Срок исковой давности по кредиту, судебному приказу, исполнительному листу

В трудной финансовой ситуации кредитные долги становятся невыносимым бременем для заемщика. В этом случае есть надежда, что банк закроется или будет технический сбой. В итоге запись о кредите исчезнет из базы данных кредитного учреждения.

Однако, не все так просто. Ведь законом установлен такой термин, как исковая давность на взыскание задолженности. Какой срок исковой давности устанавливается по кредитному договору и придется ли платить деньги банку после истечения такого срока, рассказано ниже в статье.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Бывает так, что коммерческий банк выдал своему клиенту кредит и забыл о нем. На практике, такое вполне возможно.

Однако, чаще банки оперативно взыскивают с заемщика-должника выданный ему кредит с процентами. При этом не исключено, что взыскание долга может быть проведено и с опозданием. Главное при этом уложиться в срок давности по иску, установленный ст. 196 ГК РФ. На протяжении этого периода кредитное учреждение вправе взыскать с должника выданный ему займ.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

По закону, по задолженности по кредиту срок давности равен 3 годам. Причем трехлетний период исчисляется со дня первой просрочки ежемесячного платежа. Это происходит с даты, когда банк узнал (или должен был):

  1. О нарушении своих законных прав, то есть, со дня просрочки ежемесячного платежа по кредиту.
  2. О том, какой из клиентов банка будет ответчиком по судебному иску.

Причем если трехлетний срок взыскания задолженности по кредиту многократно прерывается и/или приостанавливается, тогда он может быть увеличен с 3 до 10 лет. В итоге кредиторская задолженность может быть списана только по истечении десятилетнего срока. Однако, в реале это маловероятно. Ведь за 10 лет долги тем или иным образом, скорее всего, будет взысканы в пользу банка.

При нарушении заемщиком условия об уплате кредита несколькими частями срок давности устанавливается по каждой части займа. Причем такое правило действует и в отношении процентов, начисленных по каждому неуплаченному платежу по займу.

Исковая давность по неустойке также отсчитывается по каждому неуплаченному платежу по кредиту (п. 25 Постановления ВС № 43, ст. 330, 395 ГК РФ). Причем размер такого платежа устанавливается по каждому дню просрочки.

Бесплатная проверка задолженности на сайте bankrotof.net

Исковая давность по исполнительному листу и судебному приказу

В соответствии со ст. 21 Закона РФ № 229-ФЗ, срок исковой давности по кредиту в случае передачи исполнительного листа по должнику на исполнение в ФССП составляет 3 года со дня вступления в силу соответствующего судебного акта. По судебному приказу срок взыскания задолженности также равен 3 годам с момента оформления такого документа.

Причем со дня обращения банка в суд за взысканием кредиторской задолженности срок давности может приостанавливаться на все время судебной защиты (ст. 204 ГК РФ, п. 14 Постановления ВС № 43). Такое возможно, если:

  • суд счел подлежащими другие нормы права, а не те, что приводит банк в своем иске;
  • при изменении заявленных в иске обстоятельств;
  • при изменении кредитным учреждением способов защиты своих законных прав (ст. 39 ГПК РФ, ст. 49 АПК РФ).

Важно! В случае восстановления срока исполнения исполнительный лист по кредиторской задолженности предъявляется к исполнению на протяжении 3 мес. со дня вынесения соответствующего определения арбитражного суда (ст. 21 Закона РФ № 229-ФЗ).

Может ли прерываться срок исковой давности

Срок давности по кредитному договору может прерываться (ст. 203 ГК РФ). Так, такое возможно при:

  1. Подаче банком иска в суд о взыскании задолженности заемщика по кредиту.
  2. Выполнении заемщиком определенных действий по признанию своего долга по кредиту. Так, он может признать наличие долга или попросить об изменении условий договора кредитования (так, об отсрочке ежемесячного платежа).

После прерывания исковая давность начинает отсчитываться заново. Дни, месяцы и годы, прошедшие до прерывания, в новый трехлетний срок не добавляются.

Пример! В 2015 г. Петр перестал платить по кредиту. В этом же году был оформлен судебный приказ на взыскание с него кредиторской задолженности. Однако, спустя 5 лет, 15 февраля 2020 г. суд отменил свой приказ по заявлению Петра. Таким образом, в 2020 г. исковая давность была прервана. В итоге трехлетний период взыскания долга начал исчисляться заново, то есть, со дня отмены выданного в 2015 г. судебного приказа (с 15 февраля 2020 г.).

Причем после отсрочки платежей (рассрочки) или иного признания заемщиком наличия долгов перед банком прерывание исковой давности возможно лишь в течение самого трехлетнего срока, а не после его окончания (п. 21 Постановления ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г.).

Срок исковой давности прошел, спишут ли долги

Нередко многие недобросовестные заемщики, зная про трехлетний срок взыскания кредиторской задолженности, специально «тянут» время. Таким образом, они пытаются избежать оплаты всего займа. Иногда подобное поведение должника наблюдается при реорганизации банка, его банкротстве или при слиянии кредитного учреждения с другими более крупными.

Однако, факт «закрытия» банка и его уход с финансового рынка не говорит о том, что все долговые обязательства заемщика автоматически спишутся. Это далеко не так. Ведь в этом случае кредитные портфели будут скуплены иными кредитными учреждениями.

Затем, новые кредиторы будут требовать от заемщика выплатить все долги по кредитам. В итоге избавиться от своих обязательств у должника не получится.

Если же заемщик попытается как-то схитрить и перестанет выплачивать свои задолженность по кредиту, то в будущем это может привести к:

  1. Испорченной кредитной истории. В этом случае физлицу больше никогда не выдадут кредит.
  2. Плохой деловой репутации — с бизнесменом с испорченной репутацией никто не захочет иметь дело.
  3. Ухудшению своего здоровья — нервы постоянно будут на взводе.
  4. Судебным разбирательствам — вплоть до появления у должника судимости.
  5. Продаже недвижимого/движимого имущества заемщика на торгах.

Однако, могут быть и уважительные причины для неоплаты кредита. Так, это снижение дохода, что может быть доказано справкой о доходах с официальной работы. Однако, 3 года такая жизненная ситуация длиться не может.

Причем если должник попросил банк о рассрочке (отсрочке) кредитного платежа, то исковая давность может быть прервана. Затем 3 года начинают отсчитываться заново.

В то же время, не все банки идут навстречу должнику. В реальности нужно быть готовым к худшему.

Так, по закону, кредитное учреждение вправе:

  1. Обратиться к коллекторам.
  2. Подать в суд — исковая давность устанавливается с того дня, когда банк узнал о просрочке. Суд выносит судебный приказ на взыскание задолженности по кредиту. Затем, банк идет с этим приказом в ФССП.

Внимание! После обращения банка в суд срок давности обнуляется (ст. 204 ГК РФ). Отсчет начинается с момента подачи кредитным учреждением иска в суд.

Причем и после истечения срок исковой давности по кредиторской задолженности обнуляется и начинает отсчитываться заново. Такое возможно, если заемщик признал наличие долговых обязательств перед банком. Например, он подал в банк заявление об отсрочке ежемесячного платежа (ст. 206 ГК РФ). Или же этого может требовать коллектор.

Во втором случае при наличии уважительных причин для неуплаты долга заемщику следует ответить коллектору отказом в письменной форме. Для этого надо будет послать заказное письмо. В кратком письме с названием «Отказ в удовлетворении претензии» необходимо изложить законные основания для отказа.

Главное в этом случае не ошибиться. Лучше посоветоваться с профессиональным юристом или своим адвокатом. Обоснованную претензию коллектора лучше оплатить. Иначе к сумме долга и процентам по нему добавятся и судебные расходы.

Правда, поторопившись с оплатой претензии, можно попасть в ловушку. Коллекторы вправе сначала прислать письменную претензию только по самому долгу. Затем, после его добровольной оплаты коллекторы могут через суд взыскать набежавшие проценты. В итоге необходимо детально разбираться в каждом «привете» от коллекторского агентства.

Не обратился банк в ФССП и не подал исполнительный лист за прошедшие 3 года — прекрасно. Тогда все долги заемщика могут быть списаны. Однако, в реале такое маловероятно. Ведь банки бдительно следят за просрочкой ежемесячных платежей и оперативно осуществляют взыскание долга.

Таким образом, срок давности по займу (кредиту) составляет 3 года. Однако при этом должнику не стоит обольщаться. Ведь и после завершения этого периода задолженность перед банком все равно может быть взыскана.

Поэтому заемщику лучше всегда идти на контакт с кредитными специалистами. Так, в случае ухудшения своего фин. положения можно попросить кредитное учреждение о рассрочке платежей или о реструктуризации займа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )